ライフサイクルと借入
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『ライフサイクルと借入』
…ライフサイクルのステージ毎に必要な借入を検証します。
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ご存知の方も多いと思いますが、会社や事業にはライフサイク
ルがあります。ライフサイクルとは、会社や事業が、導入期→
成長期→成熟期→衰退期という成長カーブを描くという考えで
す。ライフサイクルと借入の関係について見てみましょう。
■ ライフサイクルの例
飲食店を例に取ります。出店からお客様に認知されるまでの局
面を導入期、お客様の評価を得て売上が増加していく局面を成
長期、売上の成長が止まり、横ばいが続く局面を成熟期、お客
様に飽きられて売上が減少していく局面が衰退期です。
■ 飲食店の借入
飲食店の場合、導入期に出店資金を借入するのが一般的です。
店舗の設備資金として、1,000万円を7年返済で借りた場
合、7年以内に1,000万円超の剰余金を生み出す成長カー
ブを描くことが必須条件となります。極端に小さな成長カーブ
や短いライフサイクルで寿命を終えてしまえば、残債を残して
閉店することとなり、最悪の場合、法的整理をしなくてはなり
ません。それなりの成長カーブを描いたとしても、剰余金が
1,000万円に届かなければ、リスケジュール等により返済
期間の延長をしなくてはなりません。
単純な例で借入とライフサイクルの関係を説明しましたが、実
際はもっと複雑です。より大きな成長カーブを描くために、成
長期に借入を行って複数店舗を出店する経営者もいます。また、
衰退期に借入を行い、店舗のリニューアルにより再度成長カー
ブを描く経営者もいます。各ステージにおける借入の役割と注
意点を説明します。
○ 導入期の借入
借入はてこの役割を果たします。導入期に500万円の自己資
金を有していた場合、借入を行わず500万円だけでお店をつ
くる場合と、1,000万円を借入して1,500万円でお店
を作る場合では、期待できる成長カーブの大きさが変わります。
5年から7年でどれくらいの規模に成長させたいかをイメージ
して借入の額を決定しましょう。
○ 成長期の借入
事業の拡大に伴い、業種によっては運転資金需要が旺盛になり
ます。経常運転資金は、売上債権や在庫といった資産を見合い
に行う借入ですので、成長に伴って借入が膨らんでも問題はあ
りません。しかし、新たな設備資金の借入は、導入期に行った
借入が順調に返済できていることが前提です。導入期の借入が
順調に返済できていないということは、予定どおりに成長カー
ブを描けていないことを意味しています。マイナスからのスタ
ートになりますので、リカバーが本当にできるかどうかの見極
めが必要です。
○ 成熟期の借入
成熟期は利益を享受する時期です。新たな借入の需要はありま
せん。成熟期でも資金が忙しい場合は、予定通りの成長カーブ
を描けていないことを意味しています。成長途中の踊り場なの
か、衰退期に向かう局面なのかを見極め、必要に応じてリスケ
ジュール等の対応が必要です。
○ 衰退期の借入
事業が先細りしていく過程ですので、衰退に伴って借入も減ら
していきます。店舗のリニューアルや商品改良により、第2次
成長カーブを描くことを目指すならば、新たな借入を検討しま
すが、寿命に逆らう追加投資は創業よりも難しいと言われます。
引き際を見誤り最後に大きな借入を抱えてしまうことも珍しく
ありません。
会社や事業には寿命があり、山を登った後には必ず下らなけれ
ばならないことも考慮して借入を行う必要があります。借入の
状況を、ご自身が描こうとしている成長カーブの大きさや現在
の位置に照らし合わせて検証することも大切です。
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- 事業を単に運営する経営者を企業家とは呼ばない (シュンペーター)
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- ファイナンスは重要な経営技術のひとつです。
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- 人材確保等支援助成金(雇用管理制度助成コース)について
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- 働き方改革の精神は、「1日休養、1日教養」(松下幸之助氏)
- IT導入補助金について
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- 時間外労働等改善助成金(勤務間インターバル導入コース)について
- 金融機関を選ぶポイント
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- 軽減税率対策補助金について
- 金融機関の種類
- 経営体が患う5大疾病の1つ目(分散症候群)という疾病の正体は・・・(その1)
- キャリアアップ助成金(正社員化コース)について
- セーフティネット保証5号の指定業種について
- 事業計画と運用に関する3つのルール!
- 飲食店新規出店資金の調達事例
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- 急成長と倒産リスクの関係
- 金融機関対応に関する3つのルール
- 事業承継補助金(後継者承継支援型)の二次公募について
- 債務償還年数とは
- 事業性評価融資で変わること、変わらないこと(その3)
- IT導入補助金(二次公募)について
- よろず支援拠点について
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- 下請中小企業・小規模事業者自立化支援対策費補助金について
- 借り換えによりリスケを回避した事例
- 事業性評価融資で変わること、変わらないこと(その1)
- 65歳超雇用推進助成金(高年齢者無期雇用転換コース)について
- 金融マンの心情
- 創業時に、計画通りコントロールすることはほぼ無理です。
- 両立支援等助成金(再雇用者評価処遇コース)について
- ファイナンスは重要な経営技術のひとつです。
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- 創業時に陥りやすい6つの財務無策と4つの楽観主義
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- 自分の決断と運命に責任をもとう
- 節税を止めて多額の資金調達を行った事例
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- 社長の仕事は変化への対応・会社を進化させることです。
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- 経営活性化の切り口!
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- ルーチン・時間配分・付き合う人たちを変えてみる!
- 中小規模企業の価格戦略
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- 金融機関対応にストレスを感じないために
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- 省エネルギー型設備の導入を支援する補助金について
- 中小企業庁の統計から見る倒産の原因と対処法
- 中小零細企業の人事政策について(その3)
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- 両立支援助成金(出生時両立支援コース)について
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- 政治家による融資の口利きが逆効果となった事例
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- キャリアップ助成金(諸手当制度共通化コース)について
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